Chủ đề nóng của FameEX | S&P hạ xếp hạng 5 ngân hàng khu vực của Mỹ trong bối cảnh ngân hàng khó khăn

S&P Global Ratings đã thực hiện một bước quan trọng bằng cách hạ xếp hạng của 5 ngân hàng khu vực tại Hoa Kỳ. Quyết định này phản ánh môi trường hoạt động đầy thách thức đã gây khó khăn cho ngành kể từ đầu năm. Các ngân hàng bị ảnh hưởng bởi việc hạ cấp này là Associated Banc Corp., Comerica Inc., KeyCorp, UMB Financial Corp. và Valley National Bancorp. Ngoài ra, triển vọng của hai ngân hàng khu vực khác đã được điều chỉnh xuống mức tiêu cực. Việc hạ cấp năm ngân hàng khu vực này nhấn mạnh những khó khăn mà các tổ chức khu vực phải đối mặt vào năm 2023, càng trở nên trầm trọng hơn sau sự sụp đổ nghiêm trọng của Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) vào tháng 3. Sự sụp đổ này đã gây ra tình trạng rút tiền gửi khi khách hàng chuyển tiền sang các ngân hàng lớn hơn, dẫn đến những thách thức đáng kể về nguồn vốn cho nhiều ngân hàng khu vực.

Tuyên bố của S&P về vấn đề này nêu bật tác động bất lợi của việc tăng lãi suất và các biện pháp thắt chặt định lượng được thực hiện kể từ tháng 3 năm 2022 để chống lạm phát cao. Những biện pháp này đã đặt gánh nặng lên nhiều ngân hàng Hoa Kỳ, ảnh hưởng đến nguồn vốn, tính thanh khoản và thu nhập chênh lệch của họ. Hệ quả là giá trị tài sản ngân hàng sụt giảm, làm tăng nguy cơ suy giảm chất lượng tài sản. Các ngân hàng khu vực đang phải vật lộn với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng quốc gia lớn hơn để giữ lại tiền gửi, dẫn đến lợi nhuận giảm. Ví dụ, S&P chỉ ra rằng Comerica đã chứng kiến mức giảm đáng kể hàng năm là 14 tỷ USD tiền gửi trung bình. Hơn nữa, bối cảnh thay đổi của công việc từ xa đã gây ra sự không chắc chắn về sự cần thiết của không gian văn phòng, làm tăng thêm mối lo ngại về việc các ngân hàng khu vực tiếp xúc với bất động sản thương mại.

Moody's, theo cách tương tự, đã hạ xếp hạng của 10 ngân hàng khu vực vào đầu tháng đó. Những lần hạ cấp liên tiếp này nhấn mạnh sự chênh lệch ngày càng tăng giữa các ngân hàng quốc gia lớn và các đối tác nhỏ hơn trong khu vực. Trong khi các ngân hàng lớn đã thể hiện khả năng phục hồi sau sự sụp đổ của Thung lũng Silicon thì các ngân hàng khu vực vẫn tiếp tục vật lộn với những thách thức. Mặc dù đa số ngân hàng được S&P đánh giá vẫn duy trì triển vọng ổn định nhưng tỷ lệ dự báo tiêu cực đã tăng lên 10%. Cơ quan tín dụng chỉ ra rằng nguy cơ suy giảm chất lượng tài sản ngày càng tăng. Trong bối cảnh chứng kiến một số vụ phá sản ngân hàng lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ trong năm nay, S&P khuyến nghị các ngân hàng khu vực nên tăng cường thanh khoản và dự trữ vốn để vượt qua những “điều kiện hoạt động đầy thách thức” này.

Ủng hộ việc hạ cấp này, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) gần đây đã nhấn mạnh những rủi ro ngân hàng vào năm 2023. Tháng 7 chứng kiến việc FDIC đóng cửa Ngân hàng Tri-State Bank, đánh dấu một thất bại khác trong bối cảnh ngân hàng Hoa Kỳ. Chuỗi sự kiện này nhấn mạnh sự cần thiết của các ngân hàng khu vực để thích ứng với bối cảnh tài chính đang phát triển để đảm bảo sự ổn định của họ.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Thông tin được cung cấp trong phần này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin, không đại diện cho bất kỳ lời khuyên đầu tư hay quan điểm chính thức nào của FameEX.